[BCG] AI로 변화하는 은행의 경쟁 패러다임 (25.05)

핵심 요약

은행은 이제 단순한 파일럿 단계에서 벗어나 전략, 기술, 거버넌스를 재정의해야 합니다. 그렇지 않으면 더 빠르게 움직이는 경쟁자들에게 금융 산업의 주도권을 빼앗길 위험이 있습니다.

 

 

• AI는 은행 업계의 경쟁 우위를 재편하고 있습니다. 예측형 AI, 생성형 AI, 자율형 AI는 규모, 효율성, 고객 경험의 근간을 새롭게 정의하고 있습니다.
  
  
• 은행은 AI 전략을 비즈니스 전략에 기반해야 합니다. 선도 기관들은 단순한 기술 도입이 아닌, AI가 실질적 수익을 창출할 수 있는 영역에 집중합니다.
  
  
• 체계적인 실행력이 성패를 가릅니다. 높은 투자 수익률을 내는 은행들은 우선순위가 명확한 활용 사례에 집중하고, 성과 지표를 내재화하며, 자본과 리더십을 확산 가능한 결과에 정렬시킵니다.
  
  
• 선도 기업들이 AI 경쟁의 속도와 규칙을 결정할 것입니다. 뒤처진 은행들은 자신이 선택하지 않은 조건 속에서 따라잡기 위해 고군분투하게 될 것입니다.

 

 

목차

1. 차세대 은행의 핵심 엔진
2. 은행이 경각심을 가져야 하는 이유
3. 경쟁력을 되찾기 위한 4가지 전략
4. 은행의 AI 혁신 실행 전략

 

 

이 글은 BCG가 2025년 5월에 발행한 "For Banks, the AI Reckoning Is Here"를 의역한 글입니다.

 

아티클의 정확한 내용이 궁금하신 분들은 원문(영어)을 참고해 주세요.

 

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1. 차세대 은행의 핵심 엔진

AI는 더 이상 실험적 기술이 아닌, 차세대 은행의 핵심 엔진입니다.

 

고객 응대, 대출 승인, 사기 탐지, 규제 준수 모니터링 등 모든 영역이 재정의될 준비가 되어 있습니다. 그러나 최근 BCG 조사에 따르면, 이러한 AI 기능들을 전략적 로드맵에 통합한 은행은 전체의 25%에 불과합니다.

 

 

나머지 75%는 여전히 부서별로 흩어진 파일럿이나 개념 검증 수준에 머물러 있으며, 디지털 우선 전략을 앞세운 경쟁자들이 앞서 나가는 가운데 점점 존재감을 잃어가고 있습니다.

 

대부분의 은행은 AI를 단순하고 기본적인 업무에만 활용하고 있으며, 진정한 혁신으로 이어질 수 있는 분야에는 집중하지 못하고 있습니다.

 

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2. 은행이 경각심을 가져야 하는 이유

하루라도 더 늦추는 순간, 시장 점유율은 경쟁자에게 넘어갑니다.

 

생성형 AI는 이미 대규모 맞춤형 자문을 제공할 수 있으며, 곧 자율형 AI는 거래 정산부터 문서 검토에 이르기까지 일상적인 작업을 스스로 수행하게 될 것입니다.

 

통합된 전략과 올바른 기반이 없다면, 은행들이 막대한 시간과 자원을 투자하고 있는 파일럿 프로젝트는 절대 실전 단계로 전환되지 못할 것이며, 그 결과로 주요 고객 접점을 경쟁자들에게 빼앗기게 됩니다.

 

 

기존의 진입 장벽은 해체되고 있습니다. 은행 산업은 오랫동안 고객의 무관심, 불투명한 가격 구조, 유통 채널에 대한 통제를 기반으로 성장해 왔습니다. 하지만 AI는 이 세 가지를 모두 무너뜨리고 있습니다.

 

AI 기반 금융 에이전트가 점점 정교해짐에 따라, 고객의 은행 이용 방식은 근본적으로 달라지고 있으며, 이에 따라 은행들은 자사의 가치 제안을 전면적으로 재고해야 합니다.

 

기존의 수익 모델 또한 압박을 받고 있습니다. 시장은 점점 더 투명해지고 있어, 고객은 다양한 상품을 쉽게 비교할 수 있게 되었습니다. 그리고 AI 기반 효율화가 은행의 비용을 절감해줄 수는 있겠지만, 고객들은 이 절감 효과가 자신에게도 돌아오기를 기대하게 될 것입니다.

 

앞으로 수년 안에, 그리고 늦어도 이번 10년이 끝나기 전에는 은행 산업의 판도가 완전히 달라질 것입니다. 은행이 지나치게 신중한 태도를 유지하는 것은 결국 시간만 낭비하는 결과를 초래합니다.

 

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3. 경쟁력을 되찾기 위한 4가지 전략

 

 

• 전략을 고도화하라. "AI가 방어 가능한 경쟁력을 제공할 수 있는 분야는 어디인가?"라는 질문에서 출발해 AI 비전과 비즈니스 전략을 수립하세요.
  
  
• AI를 기술 및 데이터 전략의 중심에 두어라. AI의 투자 수익률을 실현할 수 있는 기반—통합, 오케스트레이션 계층, 하이브리드 인프라—에 투자하세요.
  
  
• 거버넌스를 선도하라. 규제의 진화를 기다리지 말고, 규제 기관과 적극적으로 소통하며, 감사 가능성, 설명 가능성, 향후 금융 범죄 대응을 고려한 리스크 관리 프레임워크를 구축하세요.
  
  
• 인재와 책임 구조를 재정렬하라. AI 기반 프로세스와 인재를 최적으로 활용할 수 있도록 조직 구조 개편을 지금부터 계획하세요.

 

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4. 은행의 AI 혁신 실행 전략

 

 

• 확실한 영역부터 시작하라. 숫자에 기반하여 AI가 높은 수익을 창출할 수 있는 영역을 분석하고, 사용 사례와 프로세스를 연결하여 폭넓고 지속 가능한 성과를 도출하세요. 명확한 결과 지표를 설정해 집중력과 추진력을 유지하세요.
  
  
• 위에서부터 정렬을 이끌어라. 중요한 항목을 정기적으로, 철저하게 추적하세요. 조직 전체의 고위 리더들이 변화 과정에 적극적으로 참여하도록 하며, 필요한 자본 요건에 대해 명확하게 인식하고 즉각적인 투자를 미루지 마세요. 최고 수준의 역량 확보는 시간이 지날수록 더 큰 비용이 듭니다.
  
  
• 최고 경영진의 리더십을 활용하라. CEO의 전폭적인 리더십을 바탕으로 데이터 거버넌스를 강화하고, 상품, 기술, 운영 전반에서 사내 전문성을 육성하세요. 새로운 역할과 업무 방식을 수용할 수 있는 여건을 조성해야 합니다.